Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen

Bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen müssen Sie beim Antrag keine Angaben zu Ihrem Zahnstatus machen. Die Versicherung fragt nicht nach fehlenden Zähnen, Parodontitis, laufenden Behandlungen oder Prothesen. Sie können nicht wegen eines schlechten Zahnzustands abgelehnt werden.

Wichtig: Das bedeutet nicht, dass alles bezahlt wird. Bereits vor Vertragsabschluss angeratene oder laufende Behandlungen sind trotzdem vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, es sei denn, der Tarif bietet ausdrücklich eine Rückwärtsversicherung (wie die DFV Zahnschutz Exklusiv 100 für Implantate).

In unserem Portfolio ist die Nürnberger der einzige Anbieter mit echten 0 Gesundheitsfragen. Die DFV stellt nur eine Frage (herausnehmbare Prothese), die SDK und der Münchener Verein fragen nur nach fehlenden Zähnen.

Nein. Das ist der häufigste Irrtum. „Ohne Gesundheitsfragen" bedeutet, dass Sie trotz fehlender Zähne aufgenommen werden. Es bedeutet nicht, dass die Versorgung bestehender Zahnlücken bezahlt wird.

Alle Tarife schließen bereits vor Vertragsabschluss fehlende Zähne von der Leistung aus. Versichert werden nur Zähne, die nach Vertragsbeginn behandlungsbedürftig werden.

Wichtig: Bereits durch Brücken oder Implantate ersetzte Zähne gelten nicht als fehlend. Und Weisheitszähne werden generell nicht mitgezählt.

Bei den meisten Tarifen gilt: Eine bereits vom Zahnarzt angeratene Behandlung ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, auch bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen.

Es gibt aber eine wichtige Ausnahme: Die DFV Zahnschutz Exklusiv 100 bietet eine Rückwärtsversicherung für Implantate und Implantatkronen. Wenn Ihr Zahnarzt Ihnen bereits ein Implantat empfohlen hat, werden die Kosten trotzdem erstattet, im Rahmen der geltenden Summengrenzen.

Wenn aktuell keine Behandlung angeraten ist, schließen Sie die Versicherung am besten vor dem nächsten Zahnarzttermin ab. So ist alles versichert, was der Zahnarzt dann feststellt.

Das hängt vom Tarif ab. Bei Tarifen mit 0 Gesundheitsfragen (Nürnberger Komfort 80 und 100) ist die Anzahl fehlender Zähne komplett irrelevant, es wird schlicht nicht danach gefragt.

Bei Tarifen mit einer Gesundheitsfrage: Die SDK und der Münchener Verein akzeptieren bis zu 4 fehlende Zähne. Die DFV fragt gar nicht nach fehlenden Zähnen, nur nach herausnehmbarer Prothese.

Bei Tarifen mit mehreren Gesundheitsfragen: Die Allianz akzeptiert maximal 1 fehlenden Zahn. Janitos und DKV akzeptieren ebenfalls nur 1 fehlenden Zahn. Wer mehr als 4 fehlende Zähne hat, sollte direkt zur Nürnberger greifen.

Zur Klarstellung: Weisheitszähne und bereits durch Brücken oder Implantate ersetzte Zähne zählen nicht als fehlend.

Tarife ohne Gesundheitsfragen sind etwa 10 bis 30 Prozent teurer als vergleichbare Tarife mit Gesundheitsprüfung. Das liegt daran, dass die Versicherung ein höheres Risiko trägt.

Konkrete Preise für Alter 45: Die Nürnberger Komfort 80 kostet 28,00 Euro pro Monat (80 Prozent Erstattung). Die Nürnberger Komfort 100 kostet 42,50 Euro (100 Prozent Erstattung). Die DFV Zahnschutz Exklusiv 100 kostet 43,70 Euro (100 Prozent, mit Rückwärtsversicherung).

Im Alter steigen die Beiträge: Die Nürnberger Komfort 100 kostet mit 65 Jahren 80,50 Euro. Die DFV hat eine moderatere Preisentwicklung: 67,60 Euro mit 65 Jahren.

Drei wesentliche Nachteile sollten Sie kennen:

Erstens: Höhere Beiträge. Rechnen Sie mit 10 bis 30 Prozent Aufschlag gegenüber Tarifen mit Gesundheitsprüfung. Bei vergleichbarer Leistung zahlen Sie also mehr.

Zweitens: Summenstaffeln in den ersten Jahren. Die Erstattung ist in den ersten 4 Jahren auf feste Beträge begrenzt, bei der Nürnberger Komfort 80 zum Beispiel auf maximal 800 Euro im ersten Jahr. Große Behandlungen in den Anfangsjahren werden daher nur teilweise erstattet.

Drittens: Bestehende Probleme sind nicht versichert. Fehlende Zähne, offene Zahnlücken und bereits angeratene Behandlungen bleiben vom Versicherungsschutz ausgeschlossen (Ausnahme: DFV mit Rückwärtsversicherung für Implantate).

Trotzdem: Für Menschen mit Vorerkrankungen sind Tarife ohne Gesundheitsfragen oft die einzige Möglichkeit, überhaupt Versicherungsschutz zu bekommen.

Falsche Angaben bei Gesundheitsfragen sind kein Kavaliersdelikt. Die Versicherung kann den Vertrag anfechten oder davon zurücktreten, auch noch Jahre nach Abschluss, wenn eine falsche Angabe auffällt.

Das bedeutet: Bereits gezahlte Leistungen müssen zurückgezahlt werden, und der Versicherungsschutz entfällt rückwirkend. Bei nachweislich vorsätzlich falschen Angaben droht sogar strafrechtliche Relevanz (Versicherungsbetrug).

Deshalb der klare Rat: Beantworten Sie Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre Antwort korrekt ist, fragen Sie bei Ihrem Zahnarzt nach. Und wenn Sie befürchten, dass Ihre Gesundheitsfragen zur Ablehnung führen: Wählen Sie einen Tarif mit weniger oder ohne Gesundheitsfragen. Die Nürnberger stellt gar keine.

Ja, diese Kombination gibt es. Alle drei empfohlenen Tarife haben keine Wartezeit – Leistungen werden ab Tag 1 erstattet.

Die Nürnberger Komfort-Tarife kombinieren 0 Gesundheitsfragen mit 0 Wartezeit. Was die Erstattung in den ersten Jahren begrenzt, ist nicht eine Wartezeit, sondern die Zahnstaffel: Bei der Komfort 80 maximal 800 Euro im ersten Jahr, bei der Komfort 100 maximal 1.000 Euro. Ab dem 5. Jahr entfällt diese Grenze.

Der Unterschied ist wichtig: Bei einer Wartezeit wird in den ersten Monaten gar nichts bezahlt. Bei einer Zahnstaffel wird sofort bezahlt, aber nur bis zu einem jährlichen Maximalbetrag. Prophylaxe und Unfallbehandlungen sind bei den Nürnberger-Tarifen sogar ohne Staffel ab Tag 1 versichert.

Wenn Sie sofort hohe Erstattungen benötigen, ist die DFV Zahnschutz Exklusiv 100 die beste Option: 1 Gesundheitsfrage, keine Wartezeit und bis zu 1.750 Euro im ersten Jahr. Dazu Rückwärtsversicherung für bereits geplante Implantate.